白糖生意如火如荼，咸阳城的经济像脱缰的野马一样狂奔。
但凌哲很快发现一个问题：百姓手里有钱了，除了消费，剩下的钱……都藏在家里。
床底下、墙缝里、灶台边，甚至有人把钱罐子埋在后院。
“这不行啊。”凌哲对李斯说，“钱不流通，等于废铁。而且藏在家里不安全，容易被偷、被抢、被老鼠咬。”
李斯深有同感：“是啊，前几天廷尉府还接到报案，说家里藏的钱罐子被老鼠啃了，损失了上百秦元。那户人家哭得……”
“所以我们需要一个‘储蓄机制’。”凌哲拍板，“让百姓把钱存到安全的地方，还能生利息。”
“生利息？”李斯一愣，“朝廷向百姓借钱，还要付利息？”
“不是朝廷借，是‘银行’借。”凌哲解释，“银行把百姓存的钱，贷给需要资金的商人、工匠，收他们的利息，然后分一部分给存钱的百姓。这叫……资金融通。”
李斯听得目瞪口呆：“这……这能行吗？百姓愿意把钱交给别人？”
“所以需要信用。”凌哲说，“银行的信用，最好是朝廷背书。我们可以成立‘大秦皇家银行’，陛下当名誉行长，朝廷出资担保。百姓存钱，绝对安全。”
李斯皱眉思考：“那利息……定多少合适？”
“存钱利息低一点，比如年息3%；贷款利息高一点，比如年息6%。中间的差价，就是银行的利润。”凌哲早就想好了，“初期可以不赚钱，甚至贴钱，先把信用建立起来。”
李斯还是犹豫：“这事……风险太大了。万一百姓挤兑，或者贷款收不回来……”
“所以要有准备金制度。”凌哲继续科普，“银行不能把所有存款都贷出去，要留一部分作为准备金，应对日常支取。另外，贷款要有抵押——房产、土地、货物都可以。”
他越说越兴奋：“银行不仅能存钱贷款，还能发行‘银票’——一种纸质的凭证，可以在全国各地的分行兑换成秦元。这样商人做生意，就不用背着沉重的钱币到处跑了！”
李斯已经被这一连串的新概念砸晕了。
银行、利息、贷款、准备金、银票……
每一个词他都似懂非懂，但听着好像……很厉害的样子。
“凌侯爷，”他苦笑，“您这些想法……都是从哪来的？”
凌哲面不改色：“梦里，一个白胡子老神仙教的。”
李斯：“……”
信你才怪！
但看着凌哲那自信的眼神，想想货币改革和白糖生意的成功，李斯还是决定赌一把。
“好吧，”他一咬牙，“我去跟陛下说！”
【位面直播间弹幕（仅凌哲可见）：
-“凌哥：我只是个社畜，为什么要搞金融体系？”
-“但设计得很完整！”
-“大秦银行……金融革命。”
-“李斯：我是谁？我在哪？为什么要学这么多新东西？”
-“凌哲：打工人的全能——没钱？那就建立金融体系！”】
始皇帝听了李斯的汇报，也懵了半天。
但他有一个优点：用人不疑，疑人不用。
既然凌哲之前的表现都那么好，这次……应该也没问题吧？
“准了。”始皇帝拍板，“但朕有个条件——银行的名字，不能叫‘皇家银行’，太俗。叫……‘大秦国家银行’！”
“陛下圣明！”李斯赶紧拍马屁。
于是，“大秦国家银行”的筹建工作，正式启动。
选址就在咸阳宫东侧，原少府的一处官署。凌哲亲自设计建筑样式：三层小楼，青砖灰瓦，门口立两个石狮子（虽然秦朝还没有石狮子的传统，但凌哲说“镇宅”，大家也就接受了）。
一楼是营业大厅，设存款、贷款、兑换三个窗口。
二楼是办公区。
三楼是金库——墙壁加厚，铁门三道，二十四小时有卫兵把守。
银行行长的人选，凌哲推荐了萧何。
理由很充分：萧何懂经济（在爪哇管过财政），懂管理（在东南亚管过行政），而且为人谨慎，不会乱来。
始皇帝同意。
副行长的人选，凌哲却出人意料地推荐了——道长。
“啥？！”道长自己都惊呆了，“贫道一个出家人，当什么副行长？！”
“道长，您听我说。”凌哲耐心解释，“银行最重要的是信用。百姓信不信银行，很大程度上取决于……玄学。”
道长：“……玄学？”
“对！”凌哲一本正经，“您想，百姓把钱存进银行，最怕什么？怕钱没了，怕银行倒闭，怕朝廷赖账。但如果银行有个‘财神’坐镇，天天给钱‘开光’，保佑财源广进，百姓是不是就更放心了？”
道长捋着胡须，若有所思：“好像……有点道理。”
“所以啊，”凌哲趁热打铁，“您就当银行的‘吉祥物’，每天在银行门口打打坐，念念经，给存钱的人发发‘财运符’。剩下的具体事务，让萧何去管。”
道长被说服了：“无量天尊~既然是为了天下苍生，贫道……勉为其难吧。”
刘邦也想掺和，被凌哲一口回绝：“刘兄，您还是专心搞白糖生意吧。银行这种精细活，不适合您。”
刘邦不服：“我怎么就不适合了？我算术好着呢！”
“您算术是好，但您太能忽悠了。”凌哲毫不客气，“万一您跟客户说‘存一百送五十’，银行不得赔死？”
刘邦讪讪地走了。
一个月后，大秦国家银行正式开业。
开业当天，场面盛大。
始皇帝亲自题写匾额，李斯主持剪彩，萧何和道长穿着崭新的官服（道长的官服是特制的，道袍样式，但绣了金线），站在门口迎客。
银行门口排起了长队——不是来存钱的，是来看热闹的。
“听说存钱给利息？”
“年息3%，存一百文，一年后多三文！”
“那要是存一千文，就多三十文？够买一罐白糖了！”
“还能贷款？利息6%？我要开个豆腐坊，正缺本钱呢……”
百姓们议论纷纷，既好奇又谨慎。
凌哲早有准备。
他安排了“托儿”——几个事先谈好的商人，当场办理业务。
第一个托儿是个布商，存了一千秦元，拿到一张精美的“存折”（羊皮纸做的，盖了银行大印和道长的“财运符”印）。
第二个托儿是个木匠，申请贷款五百秦元，要用自己的木工作坊做抵押。萧何亲自审核，当场批准。
流程透明，手续规范。
围观的百姓渐渐动心了。
“好像……挺靠谱的？”
“朝廷担保，还有老神仙坐镇……”
“我要不也存点？反正钱放家里也不安全……”
终于，第一个真正的客户出现了——一个卖菜的老汉，颤颤巍巍地拿出一个布包，里面是攒了半辈子的两百秦元。
“俺……俺存一年。”老汉说。
萧何亲自接待，清点钱币，填写存折，盖章，一气呵成。
道长还给老汉发了张“财运符”：“老人家，此符随身携带，保您财源广进。”
老汉激动得连连作揖：“谢谢老神仙！谢谢老神仙！”
有了第一个，就有第二个、第三个……
一天下来，银行收了五千多秦元的存款，批了八笔贷款。
开门红！
【位面直播间弹幕：
-“凌哥：我只是个社畜，为什么要搞金融创新？”
-“但开业很成功！”
-“道长：我是谁？我在哪？为什么要当银行吉祥物？”
-“第一个客户……历史性的时刻。”
-“凌哲：打工人的全能——没钱？那就建立信用体系！”】
接下来的日子，大秦国家银行的业务稳步增长。
存钱的人越来越多，贷款的人也越来越多。
咸阳城的商业更加活跃：有了贷款，小商人可以扩大经营，工匠可以改进工具，农民可以购买更好的种子……
经济，进入了良性循环。
凌哲趁热打铁，开始推广“银票”。
第一批银票设计得很精美：棉纸制作，水印防伪，正面印着“大秦国家银行”，背面印着道长的“财运符”图案。面额有十元、五十元、一百元三种。
商人出门做生意，不用再背着沉重的钱币，带几张轻便的银票就行。到了外地，找当地的分行（正在筹建中）兑换成秦元即可。
方便、安全、快捷。
银票很快流行起来。
甚至连朝廷发官员俸禄，也开始部分使用银票。
金融体系，初步建立。
李斯现在看凌哲的眼神，已经不仅仅是崇拜，简直是……敬畏了。
这凌侯爷，到底还有什么不会的？！
打仗、发明、经济、金融……
“凌侯爷，”李斯小心翼翼地问，“您接下来……还想搞什么？”
凌哲想了想：“我想搞……义务教育。”
李斯：“……什么？”
“就是让所有孩子，无论贫富，都能上学读书。”凌哲解释，“识文断字，学习算术，了解历史……这样才能培养更多人才，支撑大秦的发展。”
李斯倒吸一口凉气：“这……这得花多少钱啊？！”
“钱不是问题。”凌哲笑了，“银行有了，经济活了，税收多了，义务教育……负担得起。”
他顿了顿，又说：“而且，教育是长期投资。现在花钱，将来收获的是无数的人才，无数的创新，无数的可能。”
李斯沉默了。
他第一次意识到，凌哲的目光，看得比他想象的还要远。
“凌侯爷，”他郑重行礼，“下官……全力支持。”
凌哲拍了拍他的肩膀：“李相，咱们一起，把大秦建设得更好。”
两人相视一笑。
窗外，咸阳城的灯火，璀璨如星。
一个新的时代，正在这片古老的土地上，缓缓展开。
而凌哲，这个穿越而来的社畜，正站在时代的潮头。
虽然累。
但值得。
“好了，”他伸了个懒腰，“金融体系搞定了，该继续搞大炮了。”
他回到书房，摊开那张画了一大半的大炮图纸。
工作，永远做不完。
但这次，他信心十足。
毕竟，有了钱，有了人才，有了制度……
还有什么搞不定的？
“加油，”他对自己说，“早点把大炮造出来，早点下班。”
虽然他知道，这个“早点”，可能又要好几个月。
打工人的一天，结束了。
但金融家（误）的征程，才刚刚开始。
【位面直播间弹幕：
-“凌哥：我只是个社畜，为什么要推动金融+教育革命？”
-“但干得很起劲！”
-“义务教育……目光长远。”
-“李斯：我是谁？我在哪？为什么要见证这么多变革？”
-“凌哲：打工人的最高境界——让整个文明向前迈进。”】